仕事&マネー 相場に惑わされない!今こそ、投資信託積立でコツコツ投資をスタート!

みなさん、こんにちは!ファイナンシャルプランナーの高山一恵です。世間では相変わらず、新型コロナウイルスの話題で持ちきりですね……。株式市場は、連日大幅安、為替も急落と、まさに世界恐慌の様相を呈してきました。さて、昨年、金融庁が出した報告書、老後2,000万円問題が話題になり、それをきっかけに「やっぱり投資した方がいいのかな……」と思った堅実女子たちも多かったと思いますが、こんな風に株式市場が荒れてしまうと、「やっぱり投資は怖い……」と尻込みしてしまう人も多いことでしょう。そこで、大荒れ相場でも動揺しない、投資信託を利用したコツコツ投資についてお話します。

今こそ、抑えておきたい投資信託の基本!

昨年の老後2,000万円問題が勃発して以降、20代〜30代といった若い世代の女子からの投資に関する相談が増えています。ただ、現在のように、世界的に株式市場は大荒れ、経済も先行き不透明、となると、せっかく投資をしようと思っていたけど、やっぱり止めようと、尻込みしてしまう人も少なくないことでしょう。

でも、そんな時こそスタートさせてほしいのが、投資信託の積立です。現在、国が私たちに強くオススメしているiDeCo(個人型確定拠出年金)やつみたてNISAの主力商品も実は投資信託です。では、なぜ国はみなさんに投資信託かつ、一括投資ではなく、積立投資をオススメしているのでしょうか?

それは、私たち一般の人が安定的にお金を増やすためには、「長期」、「分散」、「積立」投資が基本と言われているのですが、投資信託積立を実践することで、この3つのポイントを全て実現することができるからです。長い期間をかけて、お金を少しずつ積み立てて、いろいろな資産(金融商品)を購入していきます。

投資信託とは、お菓子でいえばバラエティーパック

では、そもそも投資信託とはなんぞやというところからお話します。投資信託はたくさんの投資家から集めたお金をひとつにまとめ、株や債券、不動産などに投資して運用する投資商品です。集めたお金は、「ファンドマネジャー」と呼ばれる運用のプロが私たちの代わりに運用してくれます。

つまり投資信託は、株式や債券などが入った詰め合わせ、お菓子でいえば、バラエティーパックといえます。トヨタ自動車やキヤノンといった日本企業の株式だけが入った詰め合わせもあれば、GoogleやFacebookなど、海外の先進国の企業の株式だけが入った投資信託もあります。また、国債(国が発行する債券)や社債(会社が発行する債券)といった債券が入っている投資信託、不動産が入っている投資信託もあります。さらに株式だけ、債券だけ、という1種類だけではなく、「国内株式と国内債券」「国内株式と海外債券と国内不動産」というように、複数の国内外の資産がまとまって入っている投資信託もあります。何で投資しているかによって、リスクとリターンの度合いは違います。一般的に「債券<不動産<株式」、「国内<先進国<新興国」の順にリスクは大きくなります。

つまり、上記でお話したように、投資信託はたくさんの投資家から集めたお金を1か所に集めて、株や債券を共同購入するパッケージ商品です。そのため、一度にたくさんの金融商品へ分散投資をすることができます。

お金を増やす上では、1か所にお金を集めてしまうと、投資している対象に万が一のことがあった場合のダメージも大きいため、複数の投資対象に分散して投資することが良いとされています。まさに今、株式市場は大荒れですが、全ての財産を株式だけに投資している人は、連日株価が下がり、悲惨な目に合っていることでしょう。

私たちは、投資をするお金に限りがあります。ですから、自由に分散投資するには限界がありますね。ところが、共同購入のしくみを使った投資信託の場合、自動的に複数の金融商品がパッケージになっているので、少額のお金でも分散投資の効果が得られるというわけです。

国内外の株や債券に投資している投資信託であれば、株の値下がりリスクを債券の上昇でカバーできる可能性があります。また、円相場が下落した場合にも外貨の上昇でカバーできる可能性があります。このような補完関係により全体的なリスクを減らせるのも、投資信託の大きなメリットといえるでしょう。

投資信託のしくみ。

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