【脱貧困!】掛け捨て型の医療保険。働く独身アラサーにも必要ですか?

【脱貧困!】掛け捨て型の医療保険。働く独身アラサーにも必要ですか?

お金に苦労せず、幸せに生きていくことを目指す【脱貧困診断】。今回の相談は、近道夕子さん(仮名・IT関連会社勤務・33歳)からの質問です。

「30歳を過ぎたころから体力がめっきり落ちたこともあり、将来の健康のことも気になるようになってきました。民間の医療保険にも入ったほうがいいのかなと思って調べたのですが、掛け捨ての保険でも、月に数千円はかかります。また、女性特有のガンを保証する特約ってつけたほうがいいのでしょうか?そうすると、また金額があがってしまうし……」

年齢が上がると「万が一の場合」が気になってくるもの。でも、日々の生活さえギリギリなのに、保険にお金を払いすぎるのも……。森井じゅんさんに聞いてみましょう。

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公的な医療補助をベースに考える

相談者さんは、掛け捨て型の医療保険の加入を検討しているようですね。病気やけが心配、そのために備えておきたい。よく分かります。

医療保険の加入を考える前に、大きな病気をして入院となってしまった場合に、どういったお金が必要になるか考えてみましょう。

まず、病気の治療や入院・薬といった医療費です。これは、病気の種類や治療方法により大きく変わってきます。脳出血やくも膜下出血などの治療費は100万円を超えると言われていますし、公的な保険の対象外となる先進治療を受ける場合には治療にかかる金額が大幅に増加します。

そういった医療費のうち、一般的な健康保険に加入している場合、保険適用となる医療費については、3割負担です。では、保険適用100万円の治療を行なった場合には、30万円の個人負担となるのでしょうか。いえ、健康保険には、高額療養費制度というものがあり、年収により1か月の医療費自己負担の上限が決まっているんです。

目安として年収が370万円未満であれば、ひと月5万7600円を超える部分は高額療養費として支給をうけることができます。

たとえば、ひと月に100万円の治療を受けた場合でも、150万円の治療を受けた場合でも、5万7600円の自己負担で済みます。さらに、直近12か月に、すでに3回以上の高額療養費の支給を受けている場合には、自己負担が軽減され、ひと月4万4400円となります。

通常、高額療養費は申請から支給までに数か月の時間を要します。だから、「すぐ給付してくれる民間の保険に入ったほうがいい」と思う人もいるかもしれません。
しかし、入院する前に、加入の医療保険から「限度額適用認定証」などの交付をうけて窓口で提出することで、窓口での支払いを負担額までに抑える事もできるんです。

また、入院前にそのような書類の準備ができなかった場合でも、支払いが困難な場合には無利息で高額医療費貸付を受ける事もできます。

加入の保険により異なるので、詳しくは加入している保険に問い合わせをしてみてください。

このように、病気や入院となった場合でも、公的な医療補助があるので、過度に心配しなくても大丈夫です。

それでも掛け捨て型保険に入ったほうがいい場合もある!?

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